Центробанк объяснил, какие операции по картам будут блокировать на двое суток

Центробанк объяснил, какие операции по картам будут блокировать на двое суток

02.10.2018     

В России начал действовать закон, разрешающий банкам блокировать сомнительные финансовые операции, если они осуществлялись без согласия клиента. Центробанк разъяснил, какие именно денежные переводы могут вызвать подозрение и стать причиной блокировки банковской карты или счета.

Приказ Центробанка содержит всего три пункта, а у банков есть право дополнять и развивать их, исходя из особенностей своей работы и профиля клиентов.

Причины блокировки

Итак, транзакцию по карте или счету заблокируют на трое суток, если:

  • получателем средств окажется человек, которого уже подозревали в мошенничестве с чужими деньгами, и чьи номера карт, счетов и телефонов находятся в «черном списке». Банки передают такие данные в ЦБ, а он вносит злоумышленников в общие реестры;
  • при платеже используются устройства, которые ранее уже «участвовали» в таких аферах. По итогам каждого мошеннического инцидента параметры устройств попадают в специальную базу вместе с мошенниками. Речь идет об IP-адресах, идентификаторах сим-карт (IMSI) и смартфонов (IMEI). Раньше банки вели такие базы по отдельности, поэтому у хакеров была возможность использовать одну и ту же схему в разных финансовых организациях. Однако единая база ЦБ решила эту проблему;
  • операция нетипична для конкретного клиента. Например, отличается объем, место, время и периодичность операций.

Если у банка появятся сомнения в том, что перевод 100 тыс. рублей из Липецка в Акапулько совершили именно вы, операция будет заблокирована. Но это крайние меры: сначала банк выяснит у владельца карты или счета, знает ли он о проходящем переводе.

 

 

Как было раньше

Транзакции клиентов банки проверяли и раньше, но не имели права блокировать их, если возникали подозрения в законности операции. Теперь мониторинг должен осуществляться в обязательном порядке. Как только сработает антифрод-система (механизм, действующий против банковских мошенников), транзакция приостановится, а банк свяжется с клиентом для ее подтверждения.

При этом выбор способа связи ЦБ отдал на усмотрение самим банкам. Если дозвониться до клиента или достучаться в сообщениях не получится – операция приостанавливается на двое суток.

При этом в Банке России напомнили, что если мошенникам все же удалось похитить деньги со счета клиента, банк обязан возместить клиенту украденную сумму. Но обратиться с таким заявлением в банк необходимо не позднее дня, следующего за хищением. Но банк при этом может попытаться доказать, что вина лежит на пострадавшем из-за его неосторожности или излишней доверчивости.



Источник: https://infostart.ru/journal/news/zhizn/tsentrobank-obyasnil-kakie-operatsii-po-kartam-budut-blokirovat-na-dvoe-sutok_915201/
Автор:
Дарья Расина Редактор


Блокировал ли банк вашу карточку за сомнительные операции?


Да, но подозрение было ложным (30.23%, 13 голосов)
30.23%
Да, ей пытались воспользоваться мошенники (0%, 0 голосов)
0%
Нет, я не совершаю подозрительных операций (65.12%, 28 голосов)
65.12%
Не пользуюсь картой, предпочитаю наличные (2.33%, 1 голосов)
2.33%
Другое (в комментариях) (2.33%, 1 голосов)
2.33%

Комментарии
В избранное Подписаться на ответы Сортировка: Древо развёрнутое
Свернуть все
1. Timur.V 73 02.10.18 17:47 Сейчас в теме
В интернете встречаются трогательные истории на банковских форумах,
когда клиенту блокируют карту, он разбирается с банком - карту разблокируют,
проходит месяц - карту снова блокируют и т.д.

Расчеты в криптовалютах прямо напрашиваются, благодаря таким законам.
Условно, вчера расчетов в криптовалютах было 0%, а сегодня уже больше нуля.
Возможно, и дальше этот процент расчетов будет увеличиваться. А банки будут терять деньги (клиентов).
5. CheBurator 3377 02.10.18 19:44 Сейчас в теме
(1) Банки ничего терять не будут. наивные чукотские юноши. Как только расчеты мимо банков станут значимыми - они тут же или будут законодательно прикрыты или взяты под контроль государством.
orfos; AerinSwift; user792647; Grigoripal; smit1c; awk; +6 Ответить
8. Timur.V 73 03.10.18 10:11 Сейчас в теме
(5)
Пусть запрещают.
Япония признала криптовалюты т.е. если нужно будет вывести отправляемся в отпуск в Японию и выводим или отдыхаем на клиптовалюты.
А так, криптовалюты не подчиняются законам одной или нескольких стран.

Единственный выход для сторонников запрета: заключение международного соглашения о запрете т.е. когда президенты подписывают такое соглашение.
9. t.v.s. 103 03.10.18 10:19 Сейчас в теме
(8)
А так, криптовалюты не подчиняются законам одной или нескольких стран.
Хардфорк Эфириума как бы намекает, что не все так радужно
12. Healer 1 15.10.18 09:19 Сейчас в теме
(5) Это в большинстве случаев невозможно (надо правильно криптовалюту выбрать). "Прикрыты и взяты под контроль" они станут лишь формально, в духе блокировки неугодных ресурсов, выполняемой сейчас.
2. VmvLer 02.10.18 18:08 Сейчас в теме
операция нетипична для конкретного клиента. Например, отличается объем, место, время и периодичность операций


^Это самый скользкий пункт которым можно "оправдать" любую блокировку.

Таким образом, любая претензия к банку а ля "я понес убытки из-за блока" будет разбита от эту слизь - добро пожаловать в мир
высоких технологий.
Rider; Ziggurat; t.v.s.; awk; +4 Ответить
3. user856012 13 02.10.18 18:41 Сейчас в теме
(2)
добро пожаловать в мир
высоких технологий.
"грузите апельсины бочками" (с)

В смысле - возите нал чемоданами.

Жалобы на "убытки" со стороны физлица - в 99,9% априори несостоятельны. А юрлица карточными переводами редко балуются, у них - платежные поручения.
4. PerlAmutor 124 02.10.18 19:07 Сейчас в теме
Контроля над своими деньгами у людей становится все меньше и меньше из года в год.
Ziggurat; +1 Ответить
6. madonov 156 03.10.18 02:49 Сейчас в теме
Перевел на йоту 499р через мобильный банк сбера и поймал блокировку. До этого неоднократно пополнял указанный номер, в том числе и именно на эту сумму. Просто, в этот раз система посчитала платеж подозрительным. В чем именно его "подозрительность" сбербанк пояснить не смог. Примечательно, что сам платеж успешно прошел, а блокировка началась через секунду после него.
Ziggurat; +1 Ответить
7. VmvLer 03.10.18 09:08 Сейчас в теме
(6) теперь терять кучу времени чтобы вернуть этот платеж(если перевод не на своих) - бить челом барину и бегать с бумажками(писать заявления, общаться с менеджером, ждать в очереди с талончиком) да еще и в отделении на другом конце города. Плавали - знаем.

Но выход есть - забыть об этом платеже. На это тоже расчет, что по мелким суммам клиент может посчитать свои затраты времени не
рентабельными и со временим блокированные деньги перетекут в неизвестно чьи карманы.

Маркетинг 21-го века часто оправдывает свои действия "заботой" о клиенте.
11. NatalkaBal 28 03.10.18 11:40 Сейчас в теме
После 30 дней блокировки деньги возвращаются отправителю, даже если он не обратился в банк. У меня такое было, платила в магазине, терминал затупил, деньги заблокировали, товар не дали. Через 30 дней без обращения в банк (т.к. в том месте отделения моего банка просто не было) деньги были на счету
10. t.v.s. 103 03.10.18 10:21 Сейчас в теме
(6)Ловил аналогичную блокировку на альфе, переводил со своей карты на свою карту, причем одну и ту же сумму и не первый раз. Правда тут же позвонила СБ и после выяснения кодового слова разблокировала.
Оставьте свое сообщение

См. также

Граждане смогут поучаствовать в переписи населения на Госуслугах

Новость ИТ-новость Цифровая экономика

Минцифры сообщило о запуске интерактивной формы для Всероссийской переписи населения на едином портале Госуслуг. Впервые это мероприятие пройдет в цифровом формате.

15.10.2021    1567    VKuser24342747    12       

Mail.ru Group сменила название на VK ради более очевидной связи проектов компании

Новость Mail.Ru ИТ-новость Соцсети

Корпорация Mail.ru Group провела ребрендинг и сменила имя на VK в честь соцсети «ВКонтакте», которой владеет холдинг. Также обновлен логотип компании, в планах переименование и других продуктов.

14.10.2021    2484    VKuser24342747    1       

С 1 декабря в Москве стартует выдача электронных паспортов

Новость ИТ-новость Цифровая экономика

Цифровые паспорта в России планируют выдавать уже с 1 декабря. Пилотным регионом станет Москва, а до 1 июля 2023 года проект распространят на всю территорию страны.

08.10.2021    6224    user1015646    12       

Половина ИТ-специалистов уверена, что работу нужно менять каждые пять лет

Новость Аналитика ИТ-новость

Платформа для проведения онлайн-соревнований All Cups провела опрос 1200 отечественных разработчиков, чтобы узнать, в каких отраслях они хотели бы развиваться как профессионалы в России и за границей.

30.09.2021    10937    VKuser24342747    1       

Свидетельства о рождении и смерти станут электронными

Новость Законодательство ИТ-новость Цифровая экономика

Минздрав планирует использовать единую государственную информационную систему в сфере здравоохранения для учета свидетельств о рождении и смерти. Свидетельства о смерти можно получить в электронном виде уже сейчас.

27.09.2021    8734    Senator_I    0       

Российский ИИ будет искать запрещенную информацию в сети

Новость Безопасность Интернет Искусственный интеллект ИТ-новость

В России разрабатываются сразу две системы для поиска в интернете информации, несущей угрозу. Одна выявит противоправные материалы, вторая – обнаружит факты фальсификации истории и дипфейки.

23.09.2021    3804    VKuser24342747    6       

Провайдеры предложили ужесточить требования к социально значимым сайтам

Новость Интернет ИТ-новость

Поставщики услуг мобильной связи направили в Минцифры предложение об уточнении правил предоставления бесплатного доступа к социально значимым сайтам. Компании считают текущий список ресурсов избыточным.

21.09.2021    4000    VKuser24342747    0       

ФНС добавила на Госуслуги сервис для получения выписок из ЗАГСов

Новость ИТ-новость ФНС Цифровая экономика

Федеральная налоговая служба совместно с Министерством цифрового развития заявили о запуске нового сервиса на Едином портале госуслуг, который позволит получать актуальные сведения из ЗАГСа.

20.09.2021    5820    VKuser24342747    0       

На портале Госуслуг станет больше медицинских сервисов для граждан

Новость ИТ-новость

На Госуслугах скоро станет возможным посмотреть собственную медицинскую карту, выписанные рецепты и результаты анализов. К 2022 году власти намерены перевести все социальные сервисы в цифровой вид.

15.09.2021    3855    VKuser24342747    3       

«Ростелеком» рекомендует не использовать сервисы DNS от Google и Cloudflare

Новость Безопасность Импортозамещение Интернет ИТ-новость

«Ростелеком» разослал настоятельную рекомендацию использовать DNS провайдера или «Национальной системы доменных имен» (НСДИ) вместо аналогичных сервисов от иностранных ИТ-компаний.

15.09.2021    11451    VKuser24342747    1       

ИТ-специалисты обнаружили попытки Роскомнадзора блокировать Google и Cloudflare

Новость Безопасность Импортозамещение Интернет ИТ-новость Роскомнадзор

Сразу несколько российских ИТ-исследователей нашли признаки тестирования блокировки DNS-сервисов Google и Cloudflare. По мнению экспертов, РКН использует для этого оборудование для суверенного интернета.

15.09.2021    3418    VKuser24342747    11       

И вот он настал… День программиста

Новость Инфостарт ИТ-новость

Сегодня 13 сентября, и мы традиционно поздравляем всех программистов с профессиональным, официально закрепленным на государственном уровне, праздником – Днем программиста!

13.09.2021    8268    AnastasiaKl    2       

В России появится робот для поиска нелегальных персональных данных в сети

Новость Безопасность Интернет ИТ-новость

Подведомственная Роскомнадзору организация создаст интернет-бота, который будет сканировать сайты на наличие запрещенных к распространению персональных данных россиян.

09.09.2021    2976    VKuser24342747    1       

Биометрию начнут применять для водителей такси и пользователей каршеринга

Новость Законодательство ИТ-новость Цифровая экономика

Минцифры опубликовало проект постановления, в котором предлагает расширить список случаев сбора биометрии – у водителей такси, пользователей каршеринга, участников собраний и для пропуска на территорию организаций. Если постановление будет подписано, то изменения вступят в силу с 1 января 2022 года. Сейчас проходит общественное обсуждение проекта.

08.09.2021    4158    Senator_I    0       

У россиян пропал из электронной трудовой книжки стаж на ликвидированных предприятиях

Новость ИТ-новость Цифровая экономика

Пострадавшие граждане сообщили о проблеме в Пенсионный фонд, где им посоветовали обратиться к бывшему работодателю. Однако после ликвидации компании вернуть потерянный стаж затруднительно.

08.09.2021    6289    VKuser24342747    15       

Google Play меняет систему рейтингов приложений

Новость Android Google ИТ-новость Мобильные приложения Рейтинг

Количество звезд у приложения в Google Play – один из определяющих факторов выбора для пользователя. Компания решила изменить систему рейтинга, чтобы людям было проще и удобнее загружать софт на свои Android-устройства.

02.09.2021    15917    user1015646    0       

Только треть россиян готова отказаться от бумажного паспорта в пользу цифрового

Новость ИТ-новость

Исследование портала SuperJob показало, что из 10 россиян семеро не хотят менять свой бумажный паспорт на пластиковую смарт-карту. Максут Шадаев заявил, что в ближайшее время россиянам не нужно будет менять паспорт в обязательном порядке.

26.08.2021    4253    VKuser24342747    12       

Российский институт разработал технологию для создания интернет-сети на Крайнем Севере

Новость Интернет ИТ-новость Телекоммуникации

Исследовательский институт создал технологию для беспроводного широкополосного интернет-соединения на расстоянии до 810 километров. Она может применяться в удаленных регионах России.

25.08.2021    6370    VKuser24342747    2       

Минтруд разработал профессиональные стандарты для изучения цифрового следа

Новость ИТ-новость Цифровая экономика

Министерство труда и социальной защиты России подготовило проект, регулирующий деятельность специалистов по сбору и анализу цифрового следа. Документ определяет квалификацию работников и цели их деятельности.

18.08.2021    5626    VKuser24342747    0       

«Ростелеком» создаст онлайн-платформу для получения социальных выплат

Новость ИТ-новость

Правительство назначило «Ростелеком» единственным исполнителем заказа на создание единой цифровой платформы для получения пенсий и соцподдержки. Запуск проекта намечен на 2023 год.

12.08.2021    7490    VKuser24342747    0       

В российских вузах будут учить играть в компьютерные игры

Новость Видеоигры ИТ-новость Образование

Российские вузы будут готовить киберспортсменов и разработчиков компьютерных игр. Первые образовательные программы появятся уже в конце 2022 года.

04.08.2021    7327    user1015646    12       

Готовится эксперимент по предоставлению госуслуг через банковские приложения

Новость ИТ-новость Минкомсвязь Цифровая экономика

Минцифры готовит постановление правительства о проведении эксперимента по предоставлению госуслуг через коммерческие организации. Если законопроект примут, эксперимент пройдет с 1 сентября 2021 года по 31 декабря 2022 года.

29.07.2021    5626    Senator_I    1       

В России прирост стартапов по разработке ПО упал до ста новых компаний в год

Новость Аналитика ИТ-новость Стартапы

Некоммерческая ассоциация «Руссофт» провела исследование российского рынка разработки. Эксперты установили, что за последние пять лет в этой отрасли ежегодно появляется около 100 новых устойчивых компаний.

22.07.2021    5350    VKuser24342747    3       

На московском хакатоне разработчики со всей России поборолись за миллионы рублей

Новость Искусственный интеллект ИТ-новость Стартапы Цифровая экономика

В Москве подведены результаты онлайн-хакатона Moscow City Hack. По итогам 72-часового конкурса победили получили крупные денежные призы и дорогостоящие гранты на обучение.

16.07.2021    5099    VKuser24342747    1       

Исследование: компаниям не хватает сотрудников, разбирающихся в старых технологиях

Новость Аналитика ИТ-новость

Исследование Advanced Software показало, что многие крупные ИТ-компании испытывают сложности с передачей знаний о старых технологиях и не могут нанять специалистов для поддержки легаcи-проектов. 

08.07.2021    3543    user1015646    16